编者按：本文来自微信公众号“QuestMobile”（ID：QuestMobile），作者Mr.QM，36氪经授权发布。原文标题《QuestMobile中国网民理财保险需求洞察报告：支付成了入口，记账、理财、保险搭车狂奔》
各位童鞋搭嘎猴啊，上一期下沉市场报告看的咋样？有不少童鞋在后台留言“下沉网络加盟”、“全国最大下沉渠道联盟”、“中国下沉渠道大联盟”……哇，这到手的财富让Mr.QM深思了很久：俺村里来的，念书少，别骗俺们啊，下沉渠道之所以下沉，就是因为地广人稀、资源分散、集中化打法得不偿失，你都搞成联盟了，还不赶紧闷声发大财、屌丝逆袭黑天鹅去，也太仗义了……一句话，下沉如果好做，还用大拿们下去刷墙？所以，Mr.QM还是老老实实搬砖吧。
言归正传，今天Mr.QM跟大家分享一下金融需求。
QuestMobile数据显示，截止到2019年9月，电子支付行业用户规模超过7亿，居民收入持续提高、传统金融机构持续布局线上，让金融理财各个细分行业月活用户规模快速增长，比如网银、现金贷、股票交易增速均在20%以上，记账理财更是超过45%。
这当中，支付结算已经成为一个入口，成为其他金融理财细分行业发展的基础，这大概也是超出大家预料的：几年前支付大战，大家忙着抢线下O2O、共享单车、新零售等等各个支付场景，目的是把用户圈到自己的支付中去。
短短几年，寒冬来临，支付本身也成了入口：2019年9月，一线、新一线城市，支付结算的渗透率接近70%、网上银行渗透率接近45%，这对其他细分领域的带动不可小觑。
三线及以下的下沉城市，相对来说更加值得挖掘，支付结算渗透率60.8%，是少有的覆盖这么广泛的应用领域了，基于这个入口来做其他的延伸，想象空间巨大！居然又回到了下沉，果然这是个魔咒啊，其实，随着各类细分模式不断提高渗透，各地童鞋们的喜好已经显现，比如上海偏爱炒股、东北西南偏爱记账理财、京津更喜欢综合理财、西藏青海的P2P全国最高……更详细的分类和原因？不妨看报告吧。
中国经济的快速发展为互联网金融理财行业发展奠定了基础
1、中国居民可支配收入持续增长，为金融理财行业的发展奠定基础
2、迎合市场需求，金融市场理财产品不断增加，为用户提供更多的理财选择
3、互联网的普及以及传统理财的弊端，为互联网金融支付平台的发展带来机会
4、电子支付的快速与便捷使支付类应用快速普及，目前支付结算行业用户规模超过7亿；超前消费、信用借贷消费观念的普及，让现金借贷类应用也得到快速发展；中国居民理财意识逐渐觉醒，记账理财等理财应用以超45%的速度快速增长；传统金融理财机构加速线上渠道布局，网上银行、股票交易等用户规模增速超20%
5、用户规模庞大的支付结算入口，为其他金融理财细分行业的发展奠定基础
6、城乡理财意识差异大：高线城市用户理财意识强，线上理财习惯已逐渐形成，股票交易、综合理财的活跃渗透率TGI最高；下沉城市理财意识需进一步培养
互联网理财用户理财偏好
1、随着余额宝、朝朝盈等浮动型货币基金不断出现，理财产品市场结构发生变迁，理财用户对货币基金的偏好超越银行储蓄，排名第一，但是“先守富，再增值”的观念较强，保本依然是第一诉求
2、小额试投、中短期理财是主旋律，理财知识需要进一步普及，理财观念需要进一步强化
3、互联网理财用户理财越来越分散，将风险分散化：当前股票交易、综合理财中，不仅有高收益产品，也有针对闲散资金的货币基金类型产品，蚕食网上银行需求空间
4、随着银行机构移动化、智能化发展，越来越多的人更愿意使用网上银行，随时随地盘活个人资产
5、大众理财意识逐渐提升，理财类应用也不断出新，用户规模快速增长，用户粘性明显较高
6、以电商为入口，带动金融理财产品用户增长：支付宝凭借手机淘宝和全场景的消费支付服务，为6亿多用户提供支付和理财服务，并且逐渐向独立理财类产品引流；京东金融则凭借京东导流，用户规模和时长领跑综合理财行业
7、金融理财产品对电商的依赖度呈现增强的趋势
8、地方差异显著：上交所的存在一定程度上影响了上海人民的理财行为，上海人民偏爱炒股；东北和西南地区人民则对记账理财更加偏爱；地处高原的人民对P2P更加偏爱，与当地理财产品不够丰富有关
9、已经有一定生活阅历和财富积累的中年人对股票交易的偏好明显高于其他年龄人群
保险行业
1、经过几年的粗放式增长后，随着监管部门对保险行业业务结构的调整，保险行业进入结构化转型期，产品精细化、渠道创新、服务升级成为必然，科技赋能保险行业将成为未来的主旋律
2、在行业结构调整的前提下，线上保险服务快速发展，用户规模增长持续快速增长
3、早入局早享移动红利，较早入局线上保险服务市场的企业，获得了大量用户，并一直处于领先地位；但新进者增势较快，随着各大保险公司相继推出自主APP以及与综合理财平台的合作，聚合类保险服务应用，用户规模出现下降趋势
4、社交裂变为保险服务开辟用户增长新思路：无需下载注册、随开随用的微保小程序，叠加微信社交流量加持，一年以来规模增长1.3倍，现阶段已吸引3000万活跃用户
微保小程序拥有微信“九宫格”一级入口，辅以“集步数”、“分享激励红包”等运营活动，用户规模得以迅速攀升
5、较低的保费，在预防的同时兼顾理财，受到25-35岁之间中青年用户的青睐；41-45岁之间的用户由于身体各项机能的明显下降而产生的危机意识，让保险受到欢迎；东北三省和重庆用户对保险的偏好最高
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